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扎紧制度篱笆 提升风控水平

林云志

2017-08-08 15:49 莆田网

  

扎紧制度篱笆 提升风控水平
□ 招商银行莆田分行党委书记、行长 林云志

  2017年是招商银行莆田分行夯实基础的一年,分行上下全力重塑信贷文化、强化合规意识、扎紧制度篱笆、提升风控水平。适逢莆田银监分局开展“信贷文化建设年”,分行高度重视,加强内控、合规管理,坚决贯彻落实各项工作部署,认真贯彻落实总行构建“统一、独立、真实、坦诚、务实”的“十字新型风险文化”,努力构建健康良性的风险文化,努力让各级管理者和从业人员成为风险管理文化的传承者、坚定的执行者、有效的管理者、情感的凝聚者。

  一、努力争做风险管理文化的传承者

  “百年招银,因您而变”、“规模、效益、质量协调发展”、“稳健经营是招行与生俱来的DNA”、“合规是企业和员工成长的基石”。这些耳熟能详的口号是每位招行人从第一天入行开始就必须熟记的企业文化与价值观。要不忘初心、回归本源、回归“三性”(安全性、流动性、效益性)、回归“三铁”(铁账本、铁算盘、铁规章)、回归“三查”(贷前调查、贷时审查、贷后检查)、回归“三分离”(前中后台分离)。招行要打造“百年老店”,不仅要着眼当前,严格落实各项已定的规章制度,发扬开业三十年沉淀的优良合规文化,更要放眼长远,汲取众长,不断改进。风险文化不仅要成为前中后台共同的语言和一致的行动准则,也要成为全行共同奉行的价值理念,从而成为抵御风险的强大力量。

  二、努力争做风险管理文化的执行者

  理性看待市场、理性看待同业竞争、理性看待自身发展历程。市场是广阔无限的,竞争是残酷也是公平的。面对市场不盲目扩张,不盲目创新;面对竞争不失狼性,但又筑牢栅笼。在业务开展中要始终关注合规性问题,对相关规章、规定做到清晰理解、心中有数、从容应对、主动执行,既不因高压监管态势而对业务发展产生迷茫、畏难情绪,也不可明知不可为而为之,撞监管的“枪口”。

  风险管理可以说“三分天灾、七分人祸”。很多高风险都是人为因素和低级错误导致,病根就出在商业机会主义上。商业机会主义是银行从业者的大忌,它会让风险如影随形,导致了对基本功修炼的忽视。它集中表现在:客户端KYC做不扎实,对授信客户的调查过于肤浅、流于形式,对各类风险认识不透彻;风险控制让位于市场及业绩指标,市场营销绑架了风险管理;产品端疏于日常管理,岗位职责不清晰,风险控制体系不完善,把低风险产品做出了高风险;风险端制度不健全,管理空白点多,流程漏洞百出,留下巨大的自由操作空间。要客观看待自己在经济的波峰波谷走过的风险管理历程,拿出直面内部问题的态度和勇气,总结教训、思考出路,“治标”也“治本”、确保不再走回老路。创新不是要违规和打擦边球,稳健不是保守。新兴业务属于风口浪尖、交易复杂、政策敏感性强,因此在抢风口之时,更要守住风险和合规底线。只有稳字当头,才能好在其中;只有好字当头,才能快在其中。经营指标超常规、超速率发展的背后,往往是以违规作为代价。为此更要审慎经营,进一步贯彻好招行总分行“一体两翼”、“两战客户”、“服务升级”等经营策略的深层要求,重塑信贷文化、严格信贷制度、严明信贷纪律,树立招行在莆田市场的良好形象。

  三、努力争做风险管理文化的管理者

  总行田惠宇行长指出,要力争扭转基础管理“披头散发”的局面,改变“看见油瓶倒了都不扶”的现象。在工作中不难发现这些“油瓶”的存在,如基本规定不遵守、基本程序不执行、基本要求不落实、基本技能不掌握等。为此全行员工要重点围绕基础管理的重要环节,集中火力夯实基础。真正静下心、沉下身,详细地检查和探讨基础管理工作中可以改进的薄弱点,扎扎实实地开展了一次基础管理“扶油瓶”竞赛,从职责范围内到职责范围外,从大油瓶到小油瓶,覆盖到方方面面,对企业方方面面的不完善之处或空白点而提出合理化建议,及时纠正在日常工作中对我行利益、品牌形象、客户体验、员工感受等造成损失的现象。要重拳惩治,重塑信贷纪律。要加大问责力度,强化问责工作精准度与时效性,对严重违规、管理干部、首贷不良、低级错误等四类责任要按照中央“一准则、两条例”和总行“一铁律、两规定”制度从严从重处理。要强化风险案例教训总结,落实两反思(对各类审计检查结果总结反思、对重大信贷损失案件反思),组织全体信贷人员认真学习总行《典型风险案例汇编》,把风险与合规管理课程列入各层级、各类别培训的必备内容,有效警醒全行。

  四、努力争做风险管理文化的凝聚者

  信贷客户经理团队,是每个银行弥足珍贵的人才资源。培养一个高素质的客户经理并不容易,但毁掉一个信贷客户经理的却往往只是一个小小的歪念。因此要坚持“严管就是厚爱”的理念,堵住违规违纪的各种缝隙,避免好苗子长歪了。要保持对员工管理的高强度,以“勿以恶小而为之、勿以善小而不为”严格管理;要关心员工的职业发展生涯,积极落实“雏鹰计划”、精英训练营、管理启航班、金牌讲师团等人才培养计划,顺畅职业双通道,鼓励员工加入后备人才库并茁壮成长;要重视员工的八小时生活,关心他们的工作生活家庭,要发挥好“人力城际快车”作用,落实好薪酬激励、工会温暖等政策,“让员工做自己的主人”,保持家的感觉;同时也要关注员工异常行为排查,防微杜渐,将问题和隐患消灭在萌芽状态。

  从严治党、从严治行。招商银行莆田分行将坚持把纪律和规矩挺在前面,坚持高标准和守底线相结合,组织全体员工特别是信贷客户团队认真学习党规党纪、企业规章制度、监管要求,扎实加强纪律教育,认真对照检查,解决突出问题,引导全体从业人员严纪律守规矩,在全行形成尊崇纪律、遵守纪律、捍卫纪律的思想自觉,努力构建银企共生共荣、互信互利良好氛围、共建良好金融生态环境。

 
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